Banca Transilvania a început anul 2025 cu o performanță solidă în plan operațional, însă în ceea ce privește indicatorii financiari esențiali, aceștia au fost afectați de creșterea peste estimări a costurilor operaționale, precum și de includerea în calcul a rezultatelor OTP România doar pentru luna martie. Rezultatele raportate la 31 martie 2025 dezvăluie o strategie de consolidare a poziției pe piață, cu accent pe digitalizare, expansiune regională și integrare a achiziției acesteia din urmă.
Creștere accelerată a activității operaționale pentru Banca Transilvania
În primul trimestru din 2025, Banca Transilvania a raportat o creștere cu 16% a numărului de tranzacții efectuate de clienți, comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut. Acest avans a fost susținut și de atragerea unui număr mare de clienți noi: aproximativ 130.000, dintre care 119.000 persoane fizice și 12.000 companii. În total, BT a atins un portofoliu de aproape 4,8 milioane de clienți activi la finalul lunii martie.
Extinderea bazei de clienți s-a reflectat și în evoluția portofoliului de carduri, care a ajuns la 7,4 milioane de unități. Numărul de cumpărături efectuate cu cardurile BT a crescut cu 19% față de T1 2024, iar banca a lansat în această perioadă trei noi produse: BT Visa Platinum Debit, BT Visa UNTOLD (în format fizic) și Cardul Direct Dedeman.
Un eveniment marcant al trimestrului a fost fuziunea cu OTP Bank România, finalizată în luna martie 2025. Deși profitul băncii din acest trimestru include doar veniturile generate de OTP Bank România în luna martie (aproximativ 65 milioane lei), impactul asupra poziției de piață a fost semnificativ. Banca nu a inclus în raportarea sa veniturile din lunile ianuarie și februarie ale fostei OTP Bank, care s-ar fi ridicat la circa 138 milioane lei.
Fuziunea a condus la creșterea activelor băncii cu 6,7%, ajungând la 196,7 miliarde lei, în timp ce la nivel de Grup, activele consolidate au urcat la 206,8 miliarde lei.
Veniturile totale ale grupului BT au urcat cu 20% la 2,657 miliarde de lei
La nivel consolidat, profitul net al Grupului Banca Transilvania a fost de 877 milioane lei, din care banca a generat 756 milioane lei (86% din total). Profitul reflectă un context favorabil operațional, dar și unele provocări punctuale, cum ar fi cheltuielile de integrare și lipsa contribuției complete a OTP Bank România.
La nivel operațional, BT a înregistrat o eficiență de 47,42%, calculată cu includerea contribuțiilor anuale la Fondul de Garantare a Depozitelor și Fondul de Rezoluție. Venitul net din dobânzi a crescut cu 15,9% față de T1 2024, iar veniturile nete din comisioane s-au majorat cu 9,7%. În schimb cheltuielile operaționale au crescut cu 58%, în urma majorării consistente a cheltuielilor cu personalul, dar și a provizioanelor, urcând la 1,646 miliarde de lei.
Rata creditelor neperformante (NPL) s-a menținut la un nivel redus, de 2,52%, iar indicatorul de solvabilitate individual a fost 19,76%, ceea ce subliniază soliditatea financiară a instituției.
Evoluția creditării și a depozitelor
Un alt aspect remarcabil este creșterea cu 14,7% a soldului creditelor brute, până la 99,6 miliarde lei, impulsionată de integrarea portofoliului OTP Bank și dinamica pozitivă a cererii. În același timp, depozitele clienților au crescut cu 6,2%, ajungând la 160,1 miliarde lei, dintre care 104,3 miliarde lei aparțin populației, iar 55,9 miliarde lei companiilor.
Raportul credite brute/depozite a urcat la 61,7%, în creștere cu 4,6 puncte procentuale față de finalul anului 2024, indicând o utilizare mai eficientă a resurselor atrase.
Pe segmentul de retail, Banca Transilvania a finanțat în primele trei luni peste 5.400 de locuințe, cu un volum total al creditelor ipotecare de 1,6 miliarde lei. Soldul acestor credite a atins 24,5 miliarde lei, reprezentând 24% din portofoliul total de credite.
Banca a continuă să-și extindă serviciile premium, atingând un număr de 150.000 clienți Premium Banking și aproape 6.000 clienți Private Banking. Activele clienților Private Banking au depășit 3 miliarde euro, în creștere cu 12% față de decembrie 2024, jumătate provenind din București.
În zona corporate, Banca Transilvania a aprobat credite în valoare de 7,4 miliarde lei în primul trimestru, în creștere cu 9% față de T1 2024. Soldul creditelor acordate companiilor s-a ridicat la 58,6 miliarde lei, cu 12% mai mult față de sfârșitul anului anterior.
Banca a lansat în martie aplicația BT Pay Italia, destinată românilor din diaspora. Interesant este faptul că 10% dintre noii clienți BT în T1 2025 au fost români care locuiesc sau studiază în străinătate, în special în Marea Britanie, Republica Moldova, Italia, Germania și Spania, încercând prin această inițiativă să își extindă raza de acoperire.
Cotația acțiunilor Banca Transilvania (TLV) scade ușor după prezentarea acestor rezultate financiare, acestea fiind în linie cu așteptările pieței; de la începutul anului, acțiunile înregistrează o depreciere de 1,19%, contextul politic și economic punându-și amprenta asupra evoluției acțiunilor companiilor cotate la BVB.
Adunarea Generală a Acționarilor din aprilie 2025 a aprobat distribuirea a 1,6 miliarde lei sub formă de dividende brute (1,73 lei/acțiune), reprezentând 45% din profitul brut al anului 2024. De asemenea, a fost aprobată o majorare de capital social cu 1,7 miliarde lei prin emiterea a 173 milioane de acțiuni noi. La 31 martie 2025, 79% din acționariatul BT era românesc, incluzând peste 67.000 de acționari direcți și peste 8 milioane de acționari indirecți prin fondurile de pensii, care dețin 28% din acțiunile băncii.
