Banco Santander a anunțat un profit net record de 6,833 milioane de euro în primele șase luni ale anului, o creștere de 13 % față de aceeași perioadă a anului trecut, în pofida provocărilor cauzate de scăderea ratelor dobânzilor și tensiunile comerciale internaționale. Această performanță întărește evoluția băncii spre atingerea obiectivelor stabilite pentru întregul an: aproximativ 62 miliarde de euro venituri, o rentabilitate a capitalului (RoTE) de cca 16,5% (post‑AT1) și un raport CET1 de aproximativ 13%.
Venitul Banco Santander s-a păstrat la aproximativ 31 miliarde de euro
Veniturile totale în S1 2025 s-au ridicat la 31,010 milioane de euro, fiind relativ stabile în termeni nominali, dar în creștere cu aproximativ 5% în monede constante datorită volumelor favorabile și evoluției pozitive a comisioanelor. Venitul net din dobânzi (NII) a fost de 22,716 milioane de euro, în scădere cu aproximativ 3% față de anul anterior din cauza scăderii ratelor de dobândă, în timp ce venitul din comisioane a crescut cu circa 3–4%, ajungând la 6,684 milioane de euro.
Cheltuielile operaționale pentru prima jumătate a anului au fost de 12,865 milioane de euro, rămânând controlate și constante față de anul trecut. Astfel, banca a obținut un raport de eficiență de 41,5%, o îmbunătățire față de perioadele anterioare, dar încă sub ținta anuală de aproximativ 42%.
Rata creditelor neperformante a scăzut la 2,91%
Provizioanele pentru pierderi din credite s-au ridicat la aproximativ 6,178 miliarde de euro, din care aproximativ 3 miliarde de euro aferente trimestrului al doilea. Costul riscului s-a îmbunătățit la 1,14%, în scădere cu aproximativ 7 puncte de bază față de anul precedent, în timp ce rata creditelor neperformante (NPL) a scăzut la 2,91% la finalul lunii iunie 2025, reflectând o calitate solidă a portofoliului de credite și o gestionare riguroasă a riscurilor.
Banco Santander a intrat în semestrul al doilea cu indicatori de capital solizi: raportul CET1 a fost de 13%, situându-se confortabil peste intervalul operațional de 12–13% stabilit de bancă. Conducerea a reafirmat această valoare ca țintă centrală pentru finalul anului și a reiterat obiectivul de a menține cel puțin 13% CET1 pro forma, inclusiv după vânzarea diviziei din Polonia și achiziția TSB în Marea Britanie.
Santander a raportat de asemenea, o creștere a portofoliului de credite la aproximativ 1,02 trilioane de euro, în creștere cu circa 1% în valute constante. Fondurile clienților (depozite + fonduri mutuale) au crescut cu 5%, iar depozitele cu aproximativ 4%. Numărul total de clienți a ajuns la 176 de milioane, o creștere de 8 milioane comparativ cu anul anterior.
Performanțele regionale ale băncii
În Spania, profitul a crescut cu 28%, ajungând la 2,258 milioane euro. Deși NII a scăzut cu 1,9%, veniturile din comisioane au crescut cu 1,3%, ducând RoTE la circa 25%. De asemenea, în SUA, profitul a crescut cu 26%, până la 839 milioane euro, impulsionat de un NII mai mare (+4%), creșterea comisioanelor (+25%) și provizioane mai mici (‑12%).
În schimb, în Brazilia, cea mai mare piață a grupului după volum, Banco Santander a înregistrat o scădere de 12,7% a profitului (la 996 milioane euro), din cauza deprecierii monedei locale și a scăderii veniturilor, iar în Regatul Unit profitul a scăzut cu 11%, în ciuda creșterii veniturilor, pe fondul efectelor valutare și al restructurărilor după achiziția TSB.
Banco Santander a anunțat lansarea unui nou program de răscumpărare de 1,7 miliarde euro (ce reprezintă aproximativ 25% din profitul S1), finanțat parțial din capitalul generat prin vânzarea diviziei din Polonia, ce a primit aprobarea autorităților și va începe de mâine 31 iulie 2025.
Banca a angajat deja 3,2 miliarde euro în răscumpărări folosind jumătate din veniturile obținute din vânzarea subsidiarei din Polonia către Erste Group, care a generat câștiguri de capital de aproximativ 2 miliarde euro. Restul pachetului de returnare către acționari va fi implementat anticipat, posibil depășind pragul de 10 miliarde euro, sub rezerva aprobărilor autorităților de reglementare.
Banco Santander și-a reafirmat obiectivele financiare pentru întregul an 2025
Banca vizează venituri de 62 miliarde euro, o creștere ușoară a veniturilor din comisioane (fără influențe valutare), un cost al riscului în jur de 1,15%, CET de 13% și un RoTE: aproximativ 16,5% (post-AT1).
Conducerea a subliniat încrederea în atingerea acestor obiective, în pofida volatilității macroeconomice, mizând pe fundamentele solide din piețele în care activează și pe beneficiile în curs de realizare ale inițiativei strategice „ONE Transformation”. De asemenea, banca plănuiește un Investor Day în Londra în februarie 2026, cu ocazia finalizării ciclului strategic curent, unde va fi prezentat noul plan pe termen mediu.
