Commerzbank, principală instituție financiară din Germania pentru companiile mici și mijlocii, a prezentat astăzi 13 februarie 2025 în cadrul Capital Markets Day, rezultate financiare record pentru anul trecut, depășindu-și obiectivele și obținând un profit record. Banca încearcă din răsputeri în ultimele luni să facă față asaltului UniCredit, interesat de o fuziune/preluare după ce a ajuns să aibă o deținere de aproape 29% din capitalul social al Commerzbank.
Principalii indicatori financiari pentru Commerzbank în 2024
Commerzbank și-a depășit obiectivele financiare pentru 2024, raportând un profit net de aproximativ 2,7 miliarde de euro, o creștere de 20% față de anul precedent. Profitul operațional a crescut cu 12% la 3,8 miliarde de euro, susținut de o creștere a veniturilor cu 6%, ce au totalizat 11,1 miliarde de euro.
- Venitul net din comisioane a crescut cu 7%, ajungând la 3,6 miliarde de euro.
- Venitul net din dobânzi (NII) s-a păstrat la un nivel ridicat, de 8,3 miliarde de euro, în pofida reducerilor ratelor dobânzilor de către Banca Centrală Europeană.
- Rata cost-venit s-a îmbunătățit la 59%.
- Rentabilitatea capitalului tangibil (RoTE) a atins 9,2%, depășind semnificativ ținta proprie de 8%.
- Returnarea capitalului către acționari a crescut la 1,73 miliarde de euro, cu un dividend planificat de 0,65 euro per acțiune.
Veniturile diviziei de Clienți Corporativi a crescut cu 5%, ajungând la 4,72 miliarde de euro, din care venitul net din comisioane a urcat cu 7% la 1,38 miliarde de euro, susținut de creșterea activității de sindicalizare a împrumuturilor și emisiuni de obligațiuni, în timp ce volumul creditelor acordate companiilor a crescut cu €4 miliarde, concentrându-se pe finanțarea proiectelor ESG.
În ceea ce privește divizia de Clienți de Retail și Întreprinderi Mici, veniturile acesteia au crescut cu 7% la 4,44 miliarde de euro, mai ales pe seama comisioanelor și a veniturilor din tranzacționare și managementul activelor; profitul operațional al diviziei s-a majorat cu 56% la 1,36 miliarde de euro.
Obiective ambițioase ale Commerzbank în strategia ”Momentum” pentru 2028
Commerzbank a dezvăluit strategia sa ”Momentum” prin care banca vizează creșterea semnificativă a țintelor financiare în următorii trei ani și se angajează să stimuleze creșterea profitabilă, să îmbunătățească transformarea digitală și să optimizeze eficiența operațională, cu scopul de a ajunge la o rentabilitate a capitalului tangibil (RoTE) de 15% până în 2028.
Obiectivele strategice principale includ o creștere anuală a veniturilor (CAGR) de 4% la 14,2 miliarde de euro, creșterea venitului net din comisioane cu o medie de 7% pe an și menținerea unui venit net din dobânzi puternic, în ciuda reducerilor continue ale ratelor dobânzilor. Totodată, banca vizează imbunătățirea soluțiilor bancare digitale bazate pe inteligența artificială, după ce a semnat parteneriate cu Google Cloud și Microsoft, vizând automatizarea operațiunilor de back-office pentru reducerea costurilor și extinderea platformelor bancare digitale pentru îmbunătățirea experienței clienților.
În ceea ce privește profitabilitatea, Commerzbank vizează atingerea unui profit net de 4,2 miliarde de euro până la finele lui 2028, obținerea unui RoTE net de 15%, dar mai ales o recompensare extrem de generoasă a acționarilor cu o rată de distribuție a profitului de 100%, ceea ce nu este tocmai indicat ținând cont de incertitudinile economice ce ne așteaptă.
Din nefericire, eficientizarea va aduce cu sine și reducerea numărului de angajați la nivel global ai băncii cu 9%, respectiv aproximativ 3.900 de posturi, din care 3.300 din Germania; costurile cu restructurările de personal pentru anul curent sunt estimate la aproximativ 700 de milioane de euro.
Cotația Commerzbank (CBK) scade astăzi în deschiderea ședinței de tranzacționare cu până 1% pe fondul scăderii întregului sector bancar, ansă banca este una din performerele anului trecut, mai ales după achizițiile din toamna anului trecut ale UniCredit, înregistrând o apreciere a cotației în ultimele douăsprezece luni de aproximativ 80%.
