Grupul Banca Transilvania a raportat pentru primele șase luni ale anului o creștere importantă a veniturilor și a activității operaționale, dar și o scădere cu 8% a profitului net consolidat faţă de aceeaşi perioadă din 2024, ce a atins 1,97 miliarde lei, diminuare explicată de costurile cu achiziţia şi integrarea noilor entităţi intrate în perimetru (OTP Bank România şi companii conexe, BRD Pensii – Pilonul 3, BCR Chişinău). Profitul net al băncii-mamă s-a situat la 1,78 miliarde lei în S1 2025. Managementul notează că majorarea volumelor operaţionale şi sinergiile post-tranzacţii au contribuit la dinamica pozitivă din cel de-al doilea trimestru, când Grupul a înregistrat un profit net de 1,09 miliarde lei, cu 25% peste nivelul din T1.
Veniturile bancare au crescut pe toate liniile de business
Veniturile încasate de Banca Transilvania au avut o dinamică robustă de-a lungul semestrului – venitul net din dobânzi la nivelul băncii a crescut cu 19,4% în S1 2025 faţă de S1 2024, impulsionat de portofoliul în expansiune şi de mixul activelor purtătoare de dobândă. Venitul net din comisioane a avansat cu 12% în acelaşi interval, susţinut de intensificarea tranzacţionării clienţilor în canalele digitale şi de baza de clienţi lărgită. Venitul net din tranzacţionare la nivel individual a atins 451 milioane lei, în creştere cu 21,3% faţă de S1 2024, confirmând o contribuţie mai ridicată a activităţilor de piaţă.
Indicatorul de eficienţă operaţională (cost/venit) s-a îmbunătăţit la 45,26% (calcul cu impact anualizat al contribuţiilor la fondurile de garantare şi rezoluţie şi al taxei pe cifra de afaceri), ceea ce semnalează controlul cheltuielilor în contextul integrărilor în curs.
Activele Grupului Banca Transilvania au crescut cu 17% la 208,2 miliarde de lei
Pe partea de bilanţ, activele Grupului Financiar Banca Transilvania au urcat la 208,2 miliarde lei la 30 iunie 2025, cu 0,5% faţă de finalul anului 2024 şi cu 17% faţă de 30 iunie 2024. Creditele şi creanţele din leasing nete au ajuns la 100,7 miliarde lei, în creştere cu 4,5% faţă de decembrie 2024 şi cu 27,9% an la an, reflectând atât ritmul de creditare, cât şi efectul integrării portofoliilor preluate.
Din punct de vedere comercial, Banca Transilvania a raportat o creştere de 17,4% a numărului de operaţiuni efectuate de clienţi prin toate canalele în S1 2025 comparativ cu S1 2024, ritm care a susţinut amploarea veniturilor din comisioane. Baza de clienţi a depăşit 4,84 milioane (persoane fizice şi companii), în condiţiile în care instituţia a atras, în medie, peste 40.000 de clienţi noi pe lună în perioada ianuarie–iunie.
Banca a înregistrat un raport credite/dobânzi de aproximativ 65%
Structura de finanţare rămâne solidă, economiile clienţilor totalizând 158,5 miliarde lei la 30 iunie 2025, în creştere cu 5,1% faţă de sfârşitul anului trecut şi cu 14% faţă de iunie 2024. Raportul credite brute/depozite la nivelul băncii a urcat la 64,2%, cu 7 puncte procentuale peste decembrie 2024, indicând o utilizare mai intensă a resurselor atrase. La nivel consolidat, indicatorul a depăşit pragul de 65%. Banca Transilvania a finanţat companiile cu 9,7 miliarde lei în S1, prioritar către infrastructură, sănătate, agricultură şi energie, iar creditele acordate populaţiei s-au ridicat la 7,1 miliarde lei; însumat, noua producţie de credite pentru populaţie şi companii a fost de circa 16,8 miliarde lei în primul semestru.
Calitatea portofoliului de credite se menţine la niveluri confortabile. Rata creditelor neperformante (definiţie EBA) a fost de 2,65% la 30 iunie 2025, cu un cost al riscului sub 1% (0,84%). Cheltuielile nete cu ajustările de depreciere şi pierderile aşteptate pentru active au cumulat 409,7 milioane lei la nivel individual, în contextul unei abordări prudente în momentul integrării unor portofolii noi. Solvabilitatea băncii, cu profitul inclus, s-a situat la 21,85%, peste exigenţele prudenţiale şi în pofida creşterii activelor ponderate la risc generate de expansiunea creditării şi includerea entităţilor achiziţionate.
Indicatorii de prudenţialitate şi risc plasează banca într-o poziţie de confort pentru continuarea creditării. Solvabilitatea de 21,85% (cu profit inclus) oferă spaţiu pentru creşterea portofoliului, în timp ce rata NPL de 2,65% şi costul riscului sub 1% arată o calitate satisfăcătoare a activelor, în pofida unui mediu macroeconomic cu ritm mai lent şi a integrărilor în derulare.
Peste 40.000 de clienți noi atrași în fiecare lună de la începutul anului
Pe componenta comercială şi digitală, Banca Transilvania a raportat peste 5,2 milioane carduri unice în wallet-uri digitale şi aproape 150 de milioane de plăţi cu telefonul în S1 2025, în creştere cu 30% faţă de S1 2024. Ritmul de achiziţie de clienţi – medie de 40.000 pe lună în primul semestru – a fost alimentat şi de finalizarea fuziunii cu OTP Bank România, cu efecte vizibile în extinderea distribuţiei în cadrul grupului.
La scară consolidată, rezultatele companiilor din grup aduc contribuţii notabile: BT Asset Management a atras peste 60% dintre noii investitori din industrie, BT Capital Partners a încheiat S1 pe primul loc în topul intermediarilor BVB (≈30% cotă de piaţă, tranzacţii de peste 13 miliarde lei), iar BT Leasing a intensificat finanţările verzi, jumătate din finanţările noi fiind pentru autovehicule electrice şi hibride.
Acțiunile Banca Transilvania (TLV) înregistrează o ușoară creștere – de 0,28% la 28,16 lei per acțiune în primele ore de tranzacționare la Bursa de Valori București, în urma raportării acestor rezultate; de la începutul anului, acțiunile băncii mențin o apreciere de peste 23%, în condițiile în care investitorii au fost răsplătiți din nou atât cu dividende generoase, cât și cu o majorare de capital cu acțiuni gratuite.
Pe ansamblu, fotografia financiară la jumătatea anului 2025 conturează un grup în expansiune pe toate liniile de business, care a traversat cu o bună disciplină operaţională un semestru marcat de eforturi de integrare şi ajustări aferente tranzacţiilor. Elemente precum creşterea veniturilor recurente, volumele de creditare nouă (aproximativ 16,8 miliarde lei în S1), consolidarea depozitelor şi baza de clienţi de 4,84 milioane subliniază soliditatea modelului comercial şi capacitatea de a monetiza investiţiile în distribuţie şi digitalizare.
